农工党南通市委员会：

您提出的关于防范非法集资的建议提案收悉，现答复如下：

市委、市政府高度重视防范和处置非法集资工作。近年来，我市各项处非工作稳步推进，在机制建设、案件处置、宣传教育、风险防范、维护稳定等方面取得了一定成效，非法集资风险总体可控，守住了不发生区域性金融风险的底线。

一、当前全市非法集资总体形势

（一）案件总量仍处高位。2018年全市新立非法集资案件100起，涉及集资人员19588人，集资金额28.47亿元，案件依然高发，所辖各县（市）区几乎都有新发案件，特别是大案要案频发，单体案件规模呈上升趋势。

（二）本地法人机构风险可控。我市没有法人类股权众筹、第三方支付、跨界从事互联网金融经营领域等机构，没有产品类交易场所，P2P机构也已完成整改退出。总体看，我市本地法人类机构类型少、数量少、规模较小，风险总体可控。发生非法集资案件的本地法人机构多系个人、一般工商企业或民间投融资中介机构，一般规模较小。

（三）外地输入性风险占比高。当前，全国非法集资案件高发频发，许多市外总部机构案件牵涉我市大量集资者，近几年这类案件集资金额和集资人数占比超过80%，已成为我市非法集资风险的主要来源。

（四）社会稳定和集资人稳控压力大。据公安部门统计，目前我市有金融投资受损群体近70个，规模超过10万人，涉及资金数十亿元。这些群体多系全国性机构案件集资参与人，他们情绪激烈、抱团维权，频繁串联上访，试图对案件处置和资产返还施加压力，造成较大社会维稳压力。

二、近年来我市防范处置工作开展情况

近年来，我市防范和处置非法集资工作取得积极进展，及时化解了一批风险点，逐步压缩了非法集资滋生土壤，没有发生有全国影响的重大非法集资案件。市处非办牵头会同相关处非成员单位和各县（市）区主动作为，在准入管控、风险排查、打早打小、宣传教育和工作推进、考核机制等方面创新开展了一系列全省领先的工作措施，受到省政府主要领导批示肯定，在全省领导干部培训班作经验交流，多项工作被省处置部门在全省推广，打早打小工作还获得2018年市政府创新奖。

（一）强化政府统筹，形成协调联动新格局。市政府有效落实属地管理职责，全面统筹落实各项处非工作。一是组织领导到位，市处非工作领导小组每年起草《处非工作要点》，召开市处非工作领导小组会议，明确分解和部署推进重点工作任务，统领全年处非工作。二是制度保障到位，市政府出台了《进一步做好防范和处置非法集资工作若干措施》，建立了覆盖监测预警、举报奖励、风险排查、案件处置、工作交办督办全过程的一系列工作制度。同时，强化考核引导，形成了“四个全面”考核、“社会综治”考核和业务工作考核三个层次考核体系，还纳入了市级部门的综合绩效考评。三是工作统筹到位，建立完善了工作例会、情况通报和重大事项会商、重大案件协调等制度，组建了处非宣讲团，经常通过工作专报、通报等形式，督导各地各部门落实工作。

（二）突出重点领域，打好防范风险攻坚战。近年来，我市坚持日常处置与专项整治相结合，持续排查化解各类非法集资风险点，2018年又推动印发《处非攻坚战专项行动实施方案（2018-2020年）》，成立市县两级处置工作专班，着力推进处非攻坚。一是开展专项整治，一批风险隐患和案件得到处置。近年来连续开展了非法集资风险、校园贷风险、虚拟货币、交易场所“回头看”等多次专项排查整治，2018年攻坚战期间排查各类机构14074家；对793家风险机构建立工作专班、进行等级分类、制定处置方案。二是加快案件侦办，极大震慑犯罪。我市公安机关2018年侦破案件100起，移送起诉38人，挽回损失5.56亿元。三是完善监测预警，形成早发现早预警机制。构建了以行业主管部门常态化排查为主体，社会网格和金融网格为依托，人民群众举报为补充的立体化监测预警体系。2018年，市处非办举办专题新闻发布会公开实施举报奖励制度，全市共收到群众举报线索150余条；每季度排摸梳理出重大风险点，发出6期工作专报给市委市政府，牵头会商风险个案40多件，向各区县发出80多份风险线索告知单、提示函、交办单，要求加强风险化解处置。

（三）坚持创新作为，下好源头治理先手棋。一是组织精准宣传。每年组织开展“元旦春节”和“五月宣传月”集中宣传和高密度媒体日常宣传。2017年组织了声势浩大的“防非宣传社区行”“防非宣讲校园行”活动。2018年以“防非宣传进万家”为统领，在全省率先开展漫画征集、电台法律热线和防非微电影等一系列宣传活动；市处非办会同市公安局组织70多名投资理财类机构负责人参观看守所接受警示教育，指导各地向社会公布了210家无集资资质机构名单公开提示风险。二是严格市场准入。2016年在全省率先建立投资类企业联审会商制度，相关经验做法被在全省推广，截止目前暂缓办理相关机构登记和变更超过500家。三是全面封堵涉非广告资讯。每年组织涉嫌非法集资广告资讯排查清理活动。2018年，市处非办会同市场监管、公安等部门对商务楼宇、星级酒店（饭店）下发行政指导书，强化日常业务指导，督促其防范涉嫌非法集资风险机构宣传造势活动。四是探索打早打小。强化早期行为行政处置，以现场检查、风险提示和行政处理、联合执法为主要手段，对涉嫌非法集资行为加大整改规范和查处取缔，2018年行政处置风险机构139家。五是规范公职人员行为。2018年我市出台了《关于严明纪律要求国家公职人员不得参与非法金融活动的通知》，组织全市266家市级单位开展了公职人员参与非法金融活动情况排查，并组织相关公职人员签订了远离非法金融活动承诺书。

三、下一步工作计划

下阶段，我们将按照中央、省和市委、市政府决策部署，把防范和处置非法集资作为一项事关全局的重要工作来抓，坚决遏制非法集资案件高发势头，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，进一步净化我市金融环境。

您提出“金融机构会同宣传部门加强宣传工作，曝光非法集资的新情况和新问题，引导居民谨防上当受骗。”每年，各机构机构网点均会通过开展“3·15消费者权益保护宣传周”“防电信诈骗宣传”“送金融知识进万家”“防范和打击非法集资宣传月”等活动，利用网点LED屏、公告栏等载体，张贴、发放宣传资料，走进社区、村居、校园、工厂、机关等，做好对社会公众的宣传教育。活动形式多样，为群众喜闻乐见。今后，市处非办将会同各地各部门一如既往做好防非宣传工作，积极创新宣传模式，力争在投资者保护和教育方面取得积极进步，实现新立集资案件参与人数明显下降。

您提出“金融监管部门要引导金融机构加强员工管理，加强对员工的职业操守和风险警示教育，健全完善员工行为检测制度”“设立数据筛查木箱，重点加大对内部员工异常交易的检测力度；引导金融机构充分利用内部审计和账户交易预警系统，及时掌握员工账户与客户进行资金往来、账户交易频繁或交易金额较大等可疑情况，掌握员工行为动态，使排查工作制度化、规范化、常态化。”各银行业机构一直将员工日常行为管理列为内控管理的重要内容，均制定了员工行为规范和日常管理制度，每年通过定期不定期的家访走访、到公安法院等司法部门走访了解违法犯罪、涉诉记录、到市场监管部门了解经商办企业情况等，以了解掌握员工八小时内外的行为动态。监管部门还通过现场检查、专项排查，督促各银行业机构加大对员工个人账户的资金往来情况监测，目前，各机构总行已将员工账户在本行的资金往来、交易情况纳入监测范围。今年，市处非办下发了《关于全市各银行业金融机构进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》，要求银行业金融机构完善内部管理，要“看好自己的门，管好自己的人”，强化网点营业场所管理，强化员工职业操守教育和严格责任追究，确保分支银行员工不组织、不协助、不参与非法集资活动。

您提出“政府积极营造良好的企业服务环境，积极引导并大力支持银行机构主动加大普惠金融支持力度，了解企业资金需求特点，在风险可控的情况下，按照商业可持续原则，科学合理增加中小微企业有效资金供给，切实加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度。”近年来，我市十分重视普惠金融服务工作，连续下发有关普惠金融服务、支持实体经济和小微企业发展等指导性意见，加强窗口指导，引导金融活水精准滴灌民营企业，全力促进民营经济与金融服务良性循环。今年，我市又下发了《南通市银行业金融机构支持民营企业高质量发展评价办法》，对各银行业金融机构上年末制造业贷款余额规模进行分档分类计分，充分调动大中小型金融机构服务民营企业高质量发展的积极性；下发《2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，针对小微企业金融服务实行差异化考核，并将年度小微金融服务综合评价结果与监管评级、现场检查立项、市场准入等工作挂钩，为企业融资纾困、持续健康发展助力。今后，我市将进一步优化小微企业融资服务。鼓励金融机构与符合条件的民营企业构建中长期银企关系，进一步优化信贷流程，提高审批效率；科学设定企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需求，积极开展转期贷、循环贷、年审制贷、无还本续贷业务，与转贷服务机构进一步优化转贷业务流程，改善小微企业转贷服务质量；依托纳税信用信息创新信贷产品，推动税务、银行信息互联互通。加强统筹协调，持续发挥“南通市中小企业金融服务中心”“南通综合金融服务平台”“金融顾问百企行”等投融资载体重要作用。推动各地加大对政府转贷服务的宣传力度，扩大企业知晓面。

您提出“金融监管机构会同相关部门加大取缔非法集资的力度，鼓励居民发现非法集资现象和机构，要及时向有关部门举报，并适时给以奖励”。今后，市处非办将继续会同公安、政法等部门，加大对涉嫌非法集资行为整改规范和查处取缔力度。一是着力开展打早打小。进一步完善现场检查、风险提示和行政处理、联合执法等一系列处置措施，强化早期行为行政处置，对处于苗头期、属于增量类和市内法人类的非法集资机构要着力打早打小。二是全面进行风险管控。指导各县市区加大综合执法挤压力度，整合执法资源，对机构采取业务管控、注册管控、门店管控、账户管控、广告管控和预期管理，迫使其主动退出南通市场。三是积极处置重大风险。对亿元千人以上重大风险，每季度组织进行专项摸排，指导各地强化工作专班力量配备，进行重点处置。对暂时不宜采取强制措施的机构，落实“三不一能”驻点监管防控措施，切实压降机构业务规模、门店数量、业务员数量，坚决防止风险扩散蔓延。去年，我市下发《南通市非法集资举报奖励暂行办法》，并举办专题新闻发布会向社会公开了市级及县（市）区电话、书信、邮件等举报渠道，鼓励广大人民群众积极参与防范和打击非法集资工作。去年全市各级共收到举报线索150余条，共实施奖励2人次2起。今年，为进一步提高群众参与防范和举报非法集资工作积极性，我市下发了《关于完善我市非法集资举报奖励有关事项的通知》，对原办法进行了修订，放宽有奖举报奖励认定标准，扩大受奖覆盖面，完善奖励流程。截止目前各地拟实施奖励1起。